|
1. OSNOVNI POJMOVI
1.1. Što je zbrojni nalog?
ZBROJNI NALOG – datoteka koja se učitava u platni promet Fine ili
komercijalnih banaka. Sadrži niz naloga koji mogu predstavljati kumulativne ili
pojedinačne uplate. Kod kumulativnih uplata vjerovnik očekuje datoteku ili
specifikaciju. Zbrojni nalog je formiran prema univerzalnom formatu za plaćanje.
Zbrojni nalog se također može ispisati u čitljivom formatu u obliku PDF
dokumenta.Ukupni staž do zapošljavanja i Datum zapošljavanja su
ključni za računanje dodatka za minuli rad.
1.2. Što su: Datoteke za banke?
DATOTEKA ZA BANKE – datoteka sa popisom obustava koja se ne učitava u platni
promet već se učitava u druge sustave banaka koji ju mogu obrađivati. Služi kao
razrada kumulativne uplate, govori banci koje su sve obustave sadržane u
kumulativnoj uplati te omogućuje njihovo daljnje knjiženje. Svaka banka ima
propisan format slogova koje očekuju u datoteci. Svaka datoteka za banke se može
ispisati u čitljiv format u obliku PDF datoteke koji se naziva specifikacija.
1.3. Što je: Specifikacija?
SPECIFIKACIJA – popis obustava u čitljivom formatu u obliku PDF datoteke koji se
šalje vjerovnicima putem e-maila ili se ispisuje te šalje poštom. Služi istoj
svrsi kao datoteke za banke samo što iziskuje ručnu obradu. Bez specifikacije
vjerovnici ne bi mogli proknjižiti pojedinačne obustave koje su sadržane u
kumulativnoj uplati.
1.4. Što je to: Kumulativna (zbirna) uplata ?
KUMULATIVNA (ZBIRNA) UPLATA – predstavlja pokriće uplaćeno putem zbrojnog naloga
na račun vjerovnika nakon kojeg vjerovnik očekuje datoteku ili specifikaciju
kako bi mogao napraviti knjiženje svake pojedinačne uplate sadržane u
kumulativu. Kod ove vrste uplate obustave se grupiraju u jedan nalog.
1.5. Koji su: Načini isplate i Tipovi naloga?
NAČIN ISPLATE, TIP NALOGA – obustava se može isplatiti vjerovnicima na više
različitih načina. To može biti direktno u zbrojnom nalogu, a može biti kroz
kumulativnu uplatu uz naknadno knjiženje datotekom ili specifikacijom
1.6. Čemu služe: Ključne riječi?
KLJUČNE RIJEČI – korisnik na određenim poljima u aplikaciji može koristiti
definiran set ključnih riječi koje se obavezno nalaze u vitičastim zagradama.
Kada aplikacija prepozna neku od ključnih riječi ona kod izrade naloga
supstituira ključnu riječ sa pripadajućom vrijednošću. NPR. ključnu riječ {OIB}
aplikacija supstituira sa OIB-om institucije.
Svaka obustava je definirana kroz tri osnovna segmenta:
- Osnovni podaci o obustavi – u ovom segmentu korisnici definiraju tip obustave,
iznos te ostale osnovne podatke o obustavi. Pravila i poslovni procesi vezani uz
ovaj segment neće biti obrađeni u ovom dokumentu budući da ne utječu direktno na
proces isplate obustava. ·
- Podaci o vjerovniku – svaku obustavu je potrebno pridružiti nekom vjerovniku
kojem su sredstva namijenjena. ·
- Podaci za isplatu obustave – u ovom segmentu korisnik definira podatke koji
će se prikazivati na zbrojnom nalogu, datoteci ili specifikaciji za vjerovnika.
2. EVIDENCIJA VJEROVNIKA
2.1. Kako pristupiti ekranu za evidenciju vjerovnika
Ekranu za evidenciju vjerovnika moguće je pristupiti putem ekrana za evidenciju
obustava. Slika prikazuje ekran za evidenciju obustava gdje su vidljivi gumbi
za prikaz postojećih ili dodavanje novih vjerovnika.
Klikom na gumb Dodavanje vjerovnika otvara se forma za unos podataka o novom
vjerovniku koju prikazuje slika.
Vrsta vjerovnika – postoje dvije opcije koje korisnik može izabrati:
- Banka – ova vrsta se odabire za one račune vjerovnika koje kreditna
institucija (banka) vodi kod sebe za potrebe izvršavanja platnih transakcija u
svoje ime. Npr. račun na koji se uplaćuju rate kredita otvorenih u banci. Ako
korisnik odabere način isplate grupiranja obustava za ovu vrstu vjerovnika će se
izraditi datoteka za banke.
-
-
Ostalo – ovo je vrsta vjerovnika koja opisuje račune ostalih pravnih ili
fizičkih osoba odnosno račune koje banka ne koristi za izvršavanje platnih
transakcija u svoje ime. U slučaju da korisnik odabere način isplate grupiranje
obustava za ovu vrstu vjerovnika se neće izraditi datoteka već će biti dostupna
samo specifikacija u PDF obliku.
Način isplate – postoje dvije opcije koje korisnik može izabrati:
-
Izraditi pojedinačni nalog za svaku obustavu – odabirom ove opcije korisnik
striktno definira da se za ovog vjerovnika neće raditi kumulativna uplata te
naknadna razrada datotekom ili specifikacijom već će sve obustave ići
pojedinačno (bilo da se radi o nalogu unutar zbrojnog naloga ili o pojedinačnoj
uplatnici).
-
Grupirati obustave u zbrojnom nalogu prema vjerovniku – kumulativ – odabirom
ove opcije sve obustave za ovog vjerovnika će biti grupirane na zbrojnom nalogu.
Za ovu kumulativnu uplatu korisnik će morati poslati datoteku ili specifikaciju
vjerovniku kako bi on mogao proknjižiti sve pripadajuće obustave.
Kod ažuriranja podataka o vjerovniku potrebno je voditi računa da promjena
načina isplate na vjerovniku mijenja način isplate svih podređenih obustava.
NPR. stavljanjem načina isplate pojedinačnim nalozima na vjerovniku sve obustave
koje su prethodno imale način isplate datotekom za banku će po novome biti
prebačene na isplatu putem zbrojnog naloga.
2.6. Gdje se sve koristi: Naziv vjerovnika i OIB?
- Naziv vjerovnika – uneseni naziv vjerovnika koristi se na više mjesta u
aplikaciji: na ekranima za evidenciju vjerovnika, ekranima za izradu datoteka i
naloga obustava, ispisuje se na uplatnicama, specifikacijama itd. ·
- OIB – neobavezan podatak koji će se ispisivati na specifikaciji za vjerovnika
ako je unesen.
2.7. Kako se unosi: Broj računa?
Broj računa – korisnik unosi broj računa vjerovnika u BBAN ili IBAN formatu. Na
ovaj račun će ići isplata obustave.
2.8. Što kontrolira: Šifra vjerovnika?
Šifra vjerovnika – neobavezno polje gdje je moguć samo brojčani unos, služi za
dodano raspoznavanje specifičnog vjerovnika. Korisnici aplikacije ne mogu
unijeti dva vjerovnika koja imaju isti broj računa te isti poziv na broj i model
primatelja. Šifra vjerovnika je dodatno kontrolno polje koje omogućuje ovakav
unos. Unosom šifre korisnik svjesno zbog određenih vlastitih potreba može
unijeti identičnog vjerovnika onome koji već postoji u sustavu. Iz ovog razloga
potreban je oprez kod korištenja ovog polja kako se ne bi bespotrebno gomilali
dupli vjerovnici. Ova šifra bit će prikazana na svim relevantnim ekranima u
aplikaciji kao i na specifikaciji za vjerovnike.
2.9. Gdje se sve koristi: Opis plaćanja
Opis plaćanja – kod kumulativne uplate u slučaju da je nešto upisano u ovom
polju taj tekst koristit će se kod uplate na zbrojnom nalogu. Kod kumulativnih
uplata za banku aplikacija može i sama generirati standardni opis plaćanja u
formatu „Obustave MM/GG“ stoga ovo polje nije obavezno. Kod pojedinačnih uplata
ovaj opis se ne koristi već aplikacija koristi opis plaćanja upisan na podacima
za isplatu na razini obustave. Korisnik u ovo polje može upisati ključnu riječ
{MMGG} što će kasnije biti supstituirano sa mjesecom i godinom obračuna. NPR. za
obračun za siječanj 2014, godine aplikacija će ključnu riječ {MMGG} zamijeniti
sa „01/14“.
2.10. Koji je značaj: Modela i PNB platitelja?
Model i PNB platitelja – Model i PNB platitelja obavezna su polja kod grupiranja
obustava te se koriste na zbrojnom nalogu. Na temelju upisanog računa vjerovnika
sustav predlože određeni model i PNB (Tablica 1), no korisnik ga može
promijeniti. Za pojedinačne naloge ova polja su onemogućena budući da se u tom
slučaju koriste model i poziv na broj platitelja definirani na razini obustave.
U polje PNB platitelja korisnik može unijeti nekoliko ključnih riječi:
- {MBR} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa matičnim
brojem institucije.
- {OIB} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa OIB-om
institucije.
- {MMGG} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa mjesecom i
godinom (npr. za obračun u siječnju 2014. godine u PNB naloga će biti unesen
broj „0114“)
Model i PNB primatelja – za ova polja vrijede istovjetna pravila i ključne
riječi kao i za model i PNB platitelja.
2.12. Polja: Adresa, Mjesto i p.broj te kontakt osoba?
- Adresa - neobavezan podatak koji će se ispisivati na specifikaciji za
vjerovnika ako je unesen. ·
- Mjesto i poštanski broj - neobavezan podatak koji će se ispisivati na
specifikaciji za vjerovnika ako je unesen. ·
- Kontakt osoba - neobavezan podatak koji će se ispisivati na specifikaciji za
vjerovnika ako je unesen.
3. EVIDENCIJA OBUSTAVA
3.1. Gdje se evidentira Obustava?
Obustava se evidentira definiranjem osnovnih podataka o obustavi, odabirom
postojećeg ili novog vjerovnika te definiranjem podataka za isplatu obustave.
3.2. Kako se odabire vjerovnik?
Vjerovnik se odabire klikom na ikonu za pretraživanje unutar segmenta „Podaci o
vjerovniku“. Korisniku se prikazuje ekran za pretraživanje vjerovnika gdje je
vjerovnike moguće pretraživati prema četiri kriterija:
- Naziv vjerovnika ·
- Vrsta vjerovnika ·
- Broj računa ·
- Šifra vjerovnika
3.3. kako unositi podatke za isplatu Obustave?
Nakon što je vjerovnik odabran moguće je unositi podatke za isplatu obustave u
segmentu „Dodatni podaci za isplatu obustave“
3.4. Zašto se koristi botun: Prikaži predloške?
Prikaži predloške – gumb prikaži predloške korisnik može iskoristiti za unos
modela i poziva na broj na temelju predefiniranih predložaka.
3.5. Koje ključne riječi se unose u: Model i PNB platitelja?
Model i PNB platitelja – Kao i kod poziva na broj definiranih na razini
vjerovnika u polje PNB platitelja na razini obustave korisnik može unijeti
nekoliko ključnih riječi:
- o {MBR} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa matičnim
brojem institucije.
- o {OIB} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa OIB-om
institucije.
- o {MMGG} – aplikacija kod izrade naloga zamjenjuje ključnu riječ sa mjesecom i
godinom (npr. za obračun u prvom mjesecu 2014 godine u nalog će biti unesen broj
„0114“).
3.6. Ključne riječi kod: Model i PNB primatelja?
Model i PNB primatelja – kod ispunjavanja polja PNB primatelja mogu se koristiti
iste ključne riječi kao i kod PNB platitelja. PNB primatelja je bitno polje kod
evidentiranja obustava budući da prema vrijednosti upisanoj u ovo polje
vjerovnik dobiva informaciju o kakvoj se uplati radi. NPR. u ovo polje korisnik
upisuje broj rješenja kredita, broj osiguravajuće police, broj ugovora stambene
štednje ili bilo koji drugi identifikator same uplate. Kod isplate putem
zbrojnog naloga ovaj PNB će biti vidljiv u samoj uplati, a kod kumulativne
uplate će se nalaziti u datoteci u slučaju da je vjerovnik banka, a također će
biti vidljiv na svakoj specifikaciji za bilo kojeg vjerovnika.
3.7. Gdje se iskazuju polja: Šifra namjene i Opis plaćanja?
- Šifra namjene – neobavezno polje koje se ispunjava prema šifrarniku
predefiniranih vrijednosti. Koristi se kao dodatni opisni identifikator kod
izrade naloga. ·
- Opis plaćanja – polje u koje korisnik upisuje opis plaćanja obustave. Ovisno o
načinu isplate ovo polje će biti vidljivo na nalogu ili na specifikaciji za
vjerovnika. U ovo polje korisnik može upisati neke dodatne bitne podatke o
uplati, npr. oznaku ovrhe „OVR- 421/515125“.
3.8. Što upisati u: Način isplate obustave?
Način isplate obustave – kao posljednji korak evidentiranja obustave
korisnik mora odabrati jednu od ponuđenih vrijednosti. S obzirom na odabranu
vrstu vjerovnika kao i način isplate na vjerovniku korisniku se prikazuju neke
od sljedećih opcija:
- ne koristi se – predviđeno za specifične slučajeve kada
institucije ne žele isplatu obustave kroz jedan od podržanih načina u
aplikaciji.
- isplata putem datoteke/specifikacije (uz kumulativnu uplatu
putem zbrojnog naloga) – opcija dostupna kod vjerovnika kod kojeg se radi
grupiranje obustava, podrazumijeva izradu datoteke/specifikacije za vjerovnika
koja sadrži popis obustava prema kojima se knjiži kumulativna uplata uplaćena na
račun vjerovnika putem zbrojnog naloga.
- isplata putem pojedinačnog naloga za banku (uplatnica) – opcija
dostupna kod vjerovnika tipa banka kod kojeg se radi grupiranje obustava. Nakon
kumulativne uplate u zbrojnom nalogu korisnik iz sustava COP može ispisati
uplatnicu kojom knjiži svaku pojedinačnu obustavu sadržanu unutar kumulativa
koja ima ovu oznaku isplate.
- isplata putem zbrojnog naloga – opcija dostupna kod vjerovnika
kod kojeg je odabran način isplate pojedinačnim nalozima. Podrazumijeva isplatu
obustave u sklopu jednog naloga koji čini jedan slog u zbrojnom nalogu.
- isplata putem pojedinačnog naloga za Finu (uplatnica) – ovaj
način isplate podrazumijeva isplatu isključivo putem uplatnice. Pokriće se u
ovom slučaju ne uplaćuje kroz zbrojni nalog već se direktno uplatnicom tereti
račun institucije i radi isplata na račun vjerovnika. Uplatnicu je moguće
ispisati iz sustava COP.
3.9. Što ne može na jednom vjerovniku?
Na jednom vjerovniku nije moguće istovremeno imati isplatu putem
datoteke/specifikacije i pojedinačnu isplatu putem zbrojnog naloga. Za takvu
potrebu potrebno je definirati dva vjerovnika, gdje će se za jednog vjerovnika
obustave biti grupirane, dok će se za drugog svaka obustava isplaćivati
pojedinačno.
4. IZRADA OBUSTAVA
4.1. Od čega se
sastoji ekran?
Putem ekrana za isplate korisnik pristupa ekranu za Izradu obustava. Ekran za
izradu obustava sastoji se od tri dijela: ·
- Kriteriji za pretraživanje – ovaj dio sadrži kriterije prema
kojima korisnik može pretraživati naloge.
- Pregled datoteka/specifikacija – u ovom dijelu korisnik
može pregledavati i izrađivati datoteke i specifikacije za vjerovnike (Slika 4).
Ovdje će se nalaziti one obustave koje imaju način isplate: o isplata putem
datoteke/specifikacije (uz kumulativnu uplatu putem zbrojnog naloga) o isplata
putem pojedinačnog naloga za banku (uplatnica) ·
- Pregled pojedinačnih naloga – u ovom dijelu korisnik može
pregledavati i izrađivati pojedinačne naloge. Ovdje će se nalaziti one
obustave koje imaju način isplate:
- ------ isplata putem zbrojnog naloga
- ------ isplata putem pojedinačnog naloga za Finu (uplatnica)
4.2. kako možemo pretraživati naloge?
Naloge je moguće pretraživati prema:
- a) banci u kojoj se nalazi račun vjerovnika
- b) nazivu vjerovnika
- c) imenu i prezimenu zaposlenika
- d) ispravnosti naloga
4.3. Koji botuni se odnose na
datoteke/specifikacije i na pojedinačne naloge?
Korisnik ima na raspolaganju sljedeće gumbe koji se odnose na
datoteke/specifikacije kao i na pojedinačne naloge: ·
- Dohvat podataka za datoteke i pojedinačne naloge – klikom na ovaj gumb dohvaćaju
se svi podaci prema kriterijima pretraživanja. ·
- Izradi sve – klikom na ovaj gumb izrađuju se sve datoteke/specifikacije kao i
svi pojedinačni nalozi. ·
- Odobri sve – klikom na ovaj gumb odobravaju se sve datoteke/specifikacije kao i
svi pojedinačni nalozi koji su u statusu izrađen. Odobravanje treba izvršavati
tek kada je prethodno izrada naloga završila. ·
- Obriši sve – klikom na ovaj gumb korisnik briše sve datoteke/specifikacije kao i
sve pojedinačne naloge.
4.4. Botuni za rad s pojedinačnim nalozima
Pojedinačno izrađivanje, odobravanje te brisanje naloga se radi korištenjem
pripadajućih gumbiju (Izradi datoteku/Izradi pojedinačni nalog, Obriši
datoteku/Obriši, Odobri).
Na dijelu datoteka/specifikacija korisnici imaju na raspolaganju tri vrste
ispisa: ·
- Ispis specifikacije – korisnik odabire jednog vjerovnika te ovim gumbom dobiva
ispis njegove specifikacije u PDF formatu. ·
- Ispis svih specifikacija – korisnik ovim gumbom dobiva ispis raspoloživih
specifikacija za sve vjerovnike u PDF formatu. ·
- Ispis pojedinačnog naloga – korisnik odabire tip naloga „pojedinačni nalog za
banku“ (oznaka naloga 150) te vrši ispis uplatnice u PDF formatu.
Na dijelu pojedinačnih naloga korisnici imaju na raspolaganju jednu vrstu
ispisa: ·
- Ispis – ovaj gumb se koristi samo za ispis uplatnice u PDF formatu za naloge
koji imaju način isplate: isplata putem pojedinačnog naloga za Finu (oznaka
naloga 350).
4.5. Primjeri naloga
Donja slika sadrži primjer nekoliko naloga gdje su neki nalozi označeni crvenom
bojom koja označuje neispravne naloge. U konkretnom primjeru nalog za Sberbank
(300 – Nalog za isplatu putem zbrojnom naloga) ima postavljen krivi način
isplate obustave u odnosu na način isplate definiran na vjerovniku. Na
vjerovniku ove obustave postavljeno je da naloge treba grupirati stoga sustav
ovdje očekuje da će za ovu obustavu biti postavljena „isplata putem
datoteke/specifikacije (uz kumulativnu uplatu putem zbrojnog naloga)“ ili
„isplata putem pojedinačnog naloga za banku (uplatnica)“. Ispravkom načina
isplate na vjerovniku ili obustavi nalog će postati ispravan.
Izrađene datoteke moguće je preuzeti na ekranu „Pregled datoteka“ korištenjem
pripadajućih uvjeta pretraživanja.
5. PRILOG
5.1. Pregled ugrađenih modela i
poziva na broj banaka
Tablica 1 prikazuje popis banaka i njihovih pripadajućih poziva na broj koji će
biti predloženi prilikom ispunjavanja podataka na vjerovniku. Korisnik može
predložene vrijednosti zamijeniti prema vlastitim potrebama ili zahtjevu banke.
| 
